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个人理财规划要解决的首要问题是实现财务自由「小白学理财」

2023-01-25 11:02:31来源:方糖0427

春节假期结束后陷入一种倦怠,感觉无所事事,对2022年也没什么明确目标。不过意识到自己需要提高财商,增加额外收入。目前的大部分投资在银行理财,年利率不过4%左右,股票自2015年深套之后不太敢碰,基金也只是小小额投入,亏损和收益都不值一提。恰好朋友上了理财课,发了一些视频给我,趁此机会从中学习到不少知识。

· 一个指导思想

尽可能的去拥有“生钱资产”,让“生钱资产”生的钱大于你的生活总支出。

这是实现躺平的核心要求。

然后需要区分什么是“生钱资产”?

生钱资产就是能给你不断生钱的东西,这里的钱是指能实实在在拿到的钱,而不是账面上赚的钱。

打个比方你买一只股票,持有期间每年都会现金分红,那这就是生钱资产。而不是说,你买了这只股票,今天涨了多少,明天涨了多少,只要没有卖出,没有分红,没有导致你的现金实实在在增加,那就不算“生钱资产”。

有“生钱资产”自然也有“耗钱资产”,它是:不断消耗你的钱的东西,能让你的钱变得越来越少。

比如:你买了一套住宅,按揭20年,每年要还1万的贷款,这个住宅就是你的耗钱资产,除非日后这个房子涨价,或者你转租出去赚取租金。只要它能给你带来实实在在的收益,就会变成生钱资产。

我们购买汽车,需要支付油费和车保,但汽车本身价值却一年不如一年。其他衣服、鞋子、包包之类的消耗品也同理,当然适度的消费是需要的,不然日子将了无生趣。

· 两条路径

购买“生钱资产,创造“生钱资产”。

购买生钱资产我们需要资金和技能,比如购置房产,买股票,买基金等投资工具,我们都需要一些本金,同时也需要一定的理财技能,不然容易决策失误,血本无归。

创造生钱资产需要吃苦耐劳和学习能力,这里主要指的是自己创业或者开一家公司,创造一个能带来正向现金流的产物,能源源不断给你带来收入和资源。

大部分人的努力方向是这样的:

努力工作→提高技能→升职加薪→学习购买生钱资产的技能→买生钱资产→生钱资产生钱→生的钱大于生活总支出→实现财务自由

· 三大核心工具

企业、股票、房地产

同时三个辅助工具:分级基金A,逆回购,货币基金。

一个保障性工具:保障型保险。

开一家盈利的企业,或者持有优质的房产或股票,都能帮助我们通往财富自由的圣殿。当然我们也需要收益和波动相对没那么大的投资工具。比如基金、债券、银行理财。

保险能让我们在意外发生时规避掉一部分支出,预防不测,所以也是需要配置的家庭资产。

· 四大准则

正向现金流,指定投资标准,全球化配置,长期投资

投资必须考虑净现金流。正向现金流,也就是净现金流入对于我们投资的成败至关重要,在选择投资项目时它有一票否决权。

永远记住:不能带来正向现金流的产品,坚决不投!

有没有制定投资标准是投资者和赌徒的重大区别之一。比如投资一只股票,对他的涨跌状况全凭运气,而非有根据的推测,这就是典型的赌徒行为。

不要把投资局限于国内,整个世界都可以作为投资的主场。

长期投资比短期投资交的税费低很多,能大幅度降低成本,同时能节省我们的时间和精力。以股票为例子,短线交易我们需要时刻盯盘,长线交易只需我们看准价值股,适时卖出。另外,一般来说,投资者持有偏股型基金时间越长,获取正收益的概率也越高。

· 五项禁令

不违法,不投机,不预测趋势,不单打独斗,不执着于投资工具

投机就是指投入资金博取随机性收益的行为,和前文说的一样,投机是没有制定投资规则的赌博行为;投机取得的收益是不确定的,长期操作必然导致亏损。

我们可以通过下面两个例子充分理解投资者和投机者的区别

我们不需要预测未来,我们只需要制定买进和卖出标准,符合买入标准就买入,符合卖出标准就卖出。只需要执行简单的投资标准,我们就能实现财务自由。这就是大道至简,把复杂的问题简单化。唯有简单,才更容易成功!

道理我们都懂,实际操作时又是另外一回事了,说的容易做起来难,提高理财技能是一门大学问,还是需要不断地学习、摸索和实践。

成功的人都是相似的,失败的人却各有各的失败。理财应该也同理,成功的少数人,无一不是价值观明确、思路清晰的人。

有句话很流行——不要用战术上的勤奋掩盖战略上的懒惰,做任何事之前想清楚目的、策略、PlanB等等。

行动比思考重要!介于此我打算在之后的每个月固定把一部分收入投到基金、股票之类的风险投资里去,而不是只局限于银行理财产品。

今天还有的工作也许明天就没了,不能把希望寄托在一份工作上。需要一只能生金蛋的鹅,为你持续产生利息。永远不要杀死你的鹅。收入分成日常开销、梦想账户、金鹅账户三部分,保障生活的维持、安全还有梦想的实现。

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