银行新政带抵押过户「限购政策」

10月12日，中山随着工行首笔二手房“带押过户”交易的完成，中山也加入带押过户队伍中，立即引发大众的关注和热议！

这也是继珠海、深圳、江门之后的，广东省内第4个落地的城市！目前全国有二十多个城市实施带押过户

经过了解目前只有工商和农行有执行，相信其它银行也会跟进

什么是“带押过户”

二手房“带押过户”模式是指“房屋含抵押过户——办理购房抵押登记”全流程闭环模式，实现卖方“带押过户”和买方“贷新还旧”抵押登记设立的无缝衔接

目前中山满足带押过户是有条件的：

一、 原业主需为纯商业贷款（公积金或组合贷贷款的业主带押过户流程暂无法实施）

二. 客户按揭银行与业主欠款银行为同一银行，同时商贷部分贷款金额覆盖原欠款金额

三. 房屋无二押或者查封

为保障交易双方资金安全，工行推出的“带押过户”模式下的新型个人二手房贷款业务，还引入公证处资金监管和行内资金监管两种方式供客户选择。更值得一提的是，如果意外情况发生导致交易失败的，资金将原路返还，保障买卖双方财产安全均有保障。

中山二手房“带押过户”操作流程：

买卖双方向银行提交二手房“带押过户”申请

↓

银行审批双方资料后出具同贷书↓

买卖双方办理过户手续

↓

办理抵押登记

↓

审批通过后，银行放款

|带押过户整体流程示意

经过了解具体细则如下：最终与银行公示为准

01. “带押过户”中的买方，还要付首付吗？首付多少？

工商：首付款按正常购房首付款政策执行

农行：首付款按正常购房首付款政策执行

专家解读：二手房“带押过户”新模式是流程上的改革，并不涉及银行首付、利率等内容。即把二手房过户还贷抵押等几个环节尽量进行整合，缩短几个手续之间的空档期，让卖方不需要先借钱还贷，方便群众。

02. “带押过户”模式，利息按原利率还是现在的利率？

工商：利息按目前市场利率执行

农行：利息按目前市场利率执行

备注：具体利率按照新的抵押贷款合同利率计算，跟卖方原按揭贷款利率没有关系。

03. “带押过户”后，卖方未还清的贷款由谁继续向银行还款？

购房人借款直接用于归行卖房人存量贷款

备注：在新的交易模式下，买方购房贷款资金偿还卖方原按揭欠款，卖方再也无需筹集资金“赎楼”解押。买方与银行重新签订抵押贷款合同，后续由买方向银行进行还款

04. 目前银行同意“带押过户”的要求是？办理所需资料有哪些？

工商：具体可以到各支行网点咨询

农行：具体咨询业务办理银行

备注：目前中山个别银行进行试点，未实现通办。具体先电话咨询对应银行网点

05. 可不可以跨行办理？跨行与同行有无差别？

工商：不能跨行办理。

农行：原贷款银行同意下，我行支持跨行办理，如原贷款银行不同意，我行可提供短期、低息“赎楼贷”用于卖房人结清剩余贷款。

备注：以银行实际操作为准

06. 原房屋是混合贷或者纯公积金贷款，可以办理“带押过户”吗？可以的话怎么办理。

工商：暂不可以办理

农行：具体咨询对口部门

备注：以银行实际操作为准

07. 二手房交易次数有没有条件限制，如果是前两年高利率买的，想通过这种方式省利率，可以吗

工商：会审核当前双方的资料情况

农行：是真实的交易才行

专家解读：二手交易过程中会产生税费，多次交易会有银行拒绝贷等风险。

08. 办理过程中，如果卖方和买方的贷款金额不同怎么办？比如卖方房子贷款是80万元，而买方只能贷款50万元，这种情况下，是否能“带押过户”？

工商：这种情况“带押过户”是可以做的，但是需要买卖双方私下协商好，不够的部分需要提前还清，因为带押过户需要贷款余额覆盖楼款

农行：孰低原则

专家解读：这种情况不同的银行有不同的规定，一般需要满足买方按揭金额＞卖方贷款余额。

09. 卖方还剩50万元的贷款，然后“带押过户”注销了原来的抵押权，这个时候卖方拿到首付款如果跑路，但抵押还没来得及办，房子还没过户，那买家怎么办？

工商：引入公证处资金监管和行内资金监管两种方式供客户选择

农行：通过我行交易资金监管系统，封闭式流程，防范风险

带押过户解决了传统三大痛点：

1、业主无需再去跑银行花上一两个月时间解押，就可以过户，省钱省时。

2、整个交易缩短了流程，效率更高，降低交易成本低

3、也降低了在漫长的交易周期当中买卖各方履约的不确定因素和交易的风险，

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