存量浮动利率个人贷款定价基准到底如何转换?
这是一道关系到个人房贷利率变化的考题。
我们挑选关键要点做答,
开始吧!
1、这是必选题,答案二选一!
2、只有一次选择权,落笔无悔。
3、如果选择A选项——固定利率,
那么以后你还房贷的利率,都保持你现有的利率不变,
这个利率一直执行到合同到期结束。
4、如果选择B选项——
那么你以后房贷利率就会随市场利率变化,
这边的市场利率就是LPR,全称是贷款市场报价利率,每月公布一次。
你的浮动利率公式就是这样——
n%为加点数,不同的人加点数可能会有不同。
首先要有个参照物,2019年12月公布的LPR是4.8%,请记住4.8%这个数字。
你的加点数就等于——
假设你原来的房贷利率是5.39%,
那么你的加点数n%=5.39%-4.8%=0.59%
假设你原来的房贷利率是4.41%,
那么你的加点数n%=4.41%-4.8%=-0.39%
可见,加点数是可正可负的,确定的加点数以后,n%就再也不会变了。
对的。
另外请注意下,公布的LPR有1年期和5年期以上两种期限,你参考LPR利率就是根据你原来合同的贷款期限来:贷款期限5年以上的就参照5年期以上LPR利率;原贷款期限是5年及以下的,就参照1年期LPR利率。
不是的,请注意是原合同的贷款期限,而不是剩余期限,
贷款期限15年,就还是参照5年期以上的LPR。
不是哦,
你以为浮动利率是这样的——
其实是这样的——
即使是浮动利率,只在特定日期才重新调整,这个特定日期就是重定价日。
而重定价的周期最少是1年,也就是说你的浮动利率是至少是要1年时间来调整一次,但2年、3年甚至更长期限也是可以的,只是不能按照每月来重新定价。
重定价日一般是每年1月1日
或者贷款发放日在每年的对应月对应日,你可以自行决定。
相信我,你没这么好的运气。
如果在当年没有2月29日,那就自动按照当月最后一天,也就是2月28日作为当年的重定价日。
5、答题是有时间限制的:
转换自2020年3月1日起至8月31日止。
6、不交卷会怎样?
若2020年8月31日前未完成定价基准转换的,贷款利率就会按照原合同执行。
原来合同是固定利率的,那就还是固定利率。
原来是浮动利率的——
原来浮动是参照央行公布的贷款基准利率浮动的,
可是现在央行已经不再公布新的贷款基准利率,
所以也就相当于固定利率了。
7、到底怎么选?
选择转为浮动利率,你的利率水平就会随着市场利率水平变化而调整。
在重新定价日,若最新的LPR较上次定价日降低,那么你就可以享受降息优惠;反之,利息就会增加。
转为固定利率,利率水平就保持不变,但若LPR下降,也就享受不到降息的优惠。
如果你认为未来利率是下行的,那就选择浮动利率更有利些。
8、公积金个人住房贷款
公积金个人住房贷款不用转换。
如果你是组合贷款,那么也只要转换商贷的部分,而公积金的部分不用转换。
好啦,
继续答题吧!
详细情况可以咨询你的贷款银行。
下期预告,
如果不出意外的话,我们可能会写——
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