浙江 贷款码「小微信贷」

超10万家小微“扫码”获得2543亿元融资

杭州日报讯 小微企业和个体工商户占浙江全省市场主体的95%，是创造就业、保障民生的重要载体。今年3月16日，人民银行杭州中心支行联合浙江省市场监管局推出“贷款码”，着力解决小微企业和个体工商户融资“急难愁盼”问题。

据统计，自“贷款码”上线以来，全省已有10.6万家小微主体通过“扫码”获得融资2543亿元，户均金额240万元。

“坐等”银行主动对接

“从来没想到，贷款能这么方便！手机扫一扫，银行主动上门，一天时间就办好了所有贷款手续。”温州乐清市嘉磁磁环有限公司负责人首次办理“贷款码”业务，就收获了很好的体验。

此前，该公司由于订单数量持续攀高、原材料价格上涨，企业在科技研发和生产经营上面临资金缺口，急需融资支持。企业负责人看到“贷款码”的新闻后，抱着试一试的想法扫码申请，没想到，当天乐清农商银行就上门为其办理了100万元的科创信用贷款。

记者了解到，“贷款码”的背后，是浙江省企业信用信息服务平台和浙江省小微企业云平台的互联互通。通过“贷款码”的二维码标识，小微市场主体免注册登录，只需使用手机“扫一扫”填需求，后台就自动匹配了电子营业执照，融资申请信息经浙江省企业信用信息服务平台精准推送至金融机构，实现需求发布、对接、受理、审核、反馈等一站式精准服务。

据人民银行杭州中心支行有关负责人介绍，金融机构还同步建立了“135”融资响应机制——“1日内受理、3日内对接，符合条件的原则上5日内放款”，大大缩短了融资服务链条。

在全球最大的小商品市场——义乌，当地金融机构就组建了50个金融服务小分队开展“贷款码”进市场暖商行动，推动“贷款码”进驻20家重点专业市场，实现企业“一次都不用跑”。

“贷款码”上线以来，相关负责部门在地方权威媒体、短视频等多渠道开展宣传，目前全省已布放“贷款码”3万余个，累计覆盖扫码市场主体超18万家。

轻松“贷”动小生意

“不用准备资料、不用跑银行、不用担保人、不用签字，30万信用贷款直接手机申请到账，‘贷款码’真是帮了我大忙！”近日，来自台州的李女士拿到了一笔信用贷款。

作为个体工商户，李女士在台州路桥小商品批发市场经营雨伞批发，正值多雨时节，进货量的加大导致小店资金一度吃紧。抱着试试看的心态，李女士通过扫“贷款码”提交了申请，没想到银行工作人员当天就来到她的摊位，经过查询征信和信用评分，快速为其审批了“浙微贷”线上产品，贷款合同当天生效。

据了解，“浙微贷”是基于“贷款码 信用积分”推出的专门面向个体工商户融资的金融产品。今年以来，我省组织开展“贷动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动，拓展“贷款码”应用场景，推出“积分贷”“浙微贷”等简单、方便、快捷的线上融资产品，探索对小店、商铺、个体工商户等经营主体进行线上信用贷款发放。上述产品上线不到一个月，已为近1200家小微市场主发放贷款11亿元，获得了小微企业主、个体工商户的好评。

精准拓展“首贷户”

“这是我第一次贷款，有了这笔资金，我扩大生产有底气了。”浙江展源素业有限公司负责人由衷地说。

展源素业主营纸箱和塑料托盘，今年由于扩大生产经营造成了流动资金紧张，企业负责人在扫过“贷款码”后，嘉兴银行第一时间上门对接，1天内就为企业发放首贷160万元。

浙江省小微企业有贷户占全部小微企业户数的比重为30%左右，如何精准识别出有融资需求的无贷户是金融机构拓展首贷户面临的难点。而有了“贷款码”，“首贷户”拓展就有了载体和抓手——通过大数据，将小微企业贷款信息与注册登记信息、纳税信息进行全量匹配，梳理出全省小微企业无贷户112万余户，也帮助金融机构实现精准获客。

此外，市场监管部门在登记注册和年报公示环节采集首贷户融资需求，推送“贷款码”信息，促进金融资源向从未有过贷款或票据贴现记录的无贷户拓展，促进小微金融服务从“增量扩面”向“扩面增量”转变。

同时，小微企业和个体工商户通过“贷款码”可自主选择意向银行，实现贷款办理“货比三家”，倒逼金融机构简化审批手续，推动降低企业综合融资成本。

统计显示，今年3月以来，我省共有3万户从未获得过贷款的市场主体通过“贷款码”获得融资424亿元，占扫码获得融资企业数的28%。