房贷利率变了! 10月8日起实施「10月1日停止房贷」

房贷利率新规来了，对于已贷款的人有什么影响？这个问题要分两种情况来分析，假如之前已经和银行签订固定利率不变的人是没有任何影响，另外一种情况和银行签订的是浮动利率的是有影响的，下面进行分开解释。

首先来看以下旧房贷利率政策，都是以长期五年贷款利率为准，旧规定就是央行规定一个基准贷款利率，央行规定的就基准利率是4.9%，进行对于房贷利率进行调整之时，在基准利率的基础之上是上浮10%~30%，或者进行打折5%~20%，进行上浮或者打折，意思就是房贷利率可以高于4.90%，也是可以低于4.90%的，这是旧房贷利率政策。

然后再来看看新房贷利率政策，新的房贷利率政策从10月8日正式实施，新的房贷利率政策已经没有了央行规定的基准贷款利率了，而是变成一种硬性的贷款利率了，全部执行“LPR（市场报价利率）＋基点”的新定价机制！

实施房贷利率政策后已经设置了最低贷款利率，第一套房不能低于最新的LPR的参考利率为4.85%；而第二套房基准利率＋60个基点，意思就是第二套房不能低于5.45%（基点利率加其实就是上浮的意思， 10个基点就是上浮0.1%， 100个基点就是上浮1%），所以以后的贷款利率都是采用 基点来表示了。

上面已经对于房贷利率的新旧政策进行了解之后，我们再来根据新旧房贷利率的政策进行分析对于已贷款的人有什么影响？

第一种情况：10月8日前签订的是固定贷款利率的人

假如你在10月8日已经跟银行签订了贷款利率的人，不管你是已经放贷，还是处于未放贷的情况之下，只要签订的是固定贷款利率的，新的房贷利率对于这些人是没有任何影响的，之前贷款的人也不会根据新的贷款利率进行调整。

举例子

老李在8月10日已经和银行签订了固定房贷利率合同，贷款利率是5.88%，但是截至当前还没有放贷下来；而老张在6月10日跟银行签订的是固定房贷利率合同的，贷款利率是6.37%，已经放贷下来了，而且老张已经在供房了；在这两个人当中是不受10月8日的房贷新规定影响的，依旧会按照他们原先签订的房贷利率5.88%和6.37%进行贷款。

第二种情况：10月8日前签订的是浮动贷款利率的人

假如你在10月8日之前，你跟银行签订的是浮动贷款利率，也就是随着央行的贷款利率进行不定期调整的贷款，在这种情况之下已经贷款的人就会受到影响的；因为跟银行签订的房贷利率是根据央行的最新贷款利率变动而变动的，当前央行出台了新的房贷利率自然也会跟随变动调整的。

举例子

老李和老张之前买房的时候，之前的五年期的贷款基准利率是4.9%，而之前老李和老张都是按照这个央行基准利率4.90%贷款的，签订的就是浮动利率贷款合同，意思就是这两个人的贷款利率都是跟随政策变动调整的。

新的房贷利率出来之后，老李和老张的假如是第一套房，他们的房贷利率就是按照4.85%来计算了，而不会按照4.90%来计算贷款利率了。但是假如老李和老张有第二套房的话，他们两个人第二套房的利率也不是按照4.90%来计算，而是按照5.45%的贷款利率来计算。从这里可以看出老李和老张的第一套贷款利率相当于下调了0.05%；而第二套房利率就是上调了0.6%，实际下来老李和老张在新的房贷政策之后就是要多付利率。

根据新旧房贷利率政策的变动，以后的贷款基准利率将会告别这个舞台，以后的房贷利率都是采用LPR（市场报价利率）＋基点的新定价机制，不再以基准贷款利率4.90%为基准了，在基准利率的基础之上进行上浮或者下调来调控房贷利率了。

而是采用LPR 基点来进行调整了，用 多少基点来表示最新的房贷利率；当前在 基点的之上都是以按照规定的第一套房4.85%和5.45%的基础之上进行 基点的，这就是新旧房贷利率之间的一个最大区别之处，希望大家要明白。

其实我们要注意到这个新规是要从10月8日后才正式实施，而当前是8月27日，距离实施新政策的时间还有1个多月，所以在这种过渡时间是比较尴尬的，到底是想要等新政再买房还是用旧政来买房呢？

根据我个人对于新旧房贷利率政策的理解，我个人认为如果你是刚需第一套房的话，我建议你还是等待10月8日按照新政来购买，因为新政第一套房贷利率是4.85%，相对旧政基准贷款利率4.90便宜了0.05%，再度等一个多月可以节约一些贷款利息，何乐而不为呢？

假如你是刚需购买第二套房的话，这种情况就根据你当前与银行的贷款利率进行衡量了，因为10月8日的新政出来是第二套房是最低不能低于5..45%，这个基准利率是相当于相当于在原先基准贷款利率4.90%上浮了12%左右，相对来讲如果你当前的贷款利率是第低于5.45%，那自然就是现在买第二套为好，不然等10月8日新规出来之后你付出的贷款利息会更加多。

通过上面对于新旧房贷利率政策进行了详细的分析，对于那些已经贷款的人具体有没有影响，有哪些影响这个要视情况而定的，新的房贷利率政策对于有些人还是影响非常大，对于有些人是没有任何影响，还是按照之前以贷款利率进行计算。

总之当前很多购买方在这个新政和旧政房贷利率的过渡时期，至于那些需要购买的人要根据自己的自身情况去做出操作，是按照新房贷利率购买划算还是按照旧的房贷利率政策购房比较划算，具体做出正常的决定，这个决定的对错将会决定你购房是多付利息还是少付利息的区别，最佳的选择才是明智的。