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一、什么是大额存单？

大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

大额存单分为可转让大额存单和不可转让大额存单，期限分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。

作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行可以上浮55%，其利率以市场化方式确定，意味着当流动性趋紧时，大额存单的利率也会随之会上涨。

大额存单的投资门槛较高(大额存单起点金额一般不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额一般不低于1000万元)，但为了拉存款，不少银行会把门槛降至20万甚至10万，同时也会推出更多期限的大额存单。

大额存单产品采用电子化方式，面向全国客户在所有渠道（网点、专业版、大众版、手机银行、PAD银行）公开发行。

二、大额存单的特点

1.和银行存款一样，很安全。

大额存单是货真价实的存款产品，属于一般性存款。按照监管要求，不仅纳入表内业务核算，计提存款准备金，还需要缴纳存款保费。因此，只要大额存单不超过50万，银行肯定是保本保息，存款的风险基本为零，即使银行倒闭，也可以获得全额赔付，所以你不用担心本金安全。

2.与银行定期存比利率要高。

银行定期存款在基准利率基础上，最高能上浮30%左右，大额存单上浮可达40%-50%，部分城商行、农商行甚至上浮达55%，所以大额存单比定期存款利率要高。

3.大额存单流动性好。

大额存单在持有期内可以转让，可以质押，可以中途取回。如果你存了五年期的，实际刚存了三年多，因为家里有事急用钱，不得不取回，这时靠档计息威力就显出来了，可以执行三年的利率。而如果换成银行定存的话，提前取回只能按活期计息，那样的话你的存款利息损失就太大了。

4.大额存单可转让

大额存单是可以在金融市场流通转让的，但必须是在大额存单的有效期内，并且其有效期不得低于7天。大额存单的转让是由客户自行找到下家到银行实现变现，银行主要就是提供一个转让平台，并且大额存单的转让价格也是由买卖双方自行协商的。

5.大额存单可以办理质押

如果你急需用钱，但又没有流动资金的朋友注意了，如果你在银行有大额定期存款，可以申请大额存单质押贷款。

三、如何证明大额存单的存在？

目前的大额存单，大多电子记账没有存款单，看不见摸不着，难免让人有一种很不踏实的感觉，如何证明它真实存在呢？目前对于证明其存在性可以通过以下几种方式：

1.购买大额存单时的转账记录、银行回执和大额存单客户联资料

保留购买时的转账记录以及银行办理人员给存款人的银行大额存单客户联和回执等资料，都能够证明你自己实际购买了大额存单。

2.网上银行或手机银行查询

存款人如果确实办理了大额存单，而且账户也开通了网银和手机银行的话，可以直接利用网银系统查询。个人登录网银系统，点击账户查询，所有的账户办理的各类存款业务，都可以在网银系统内查到余额。大额存单业务同样可以利用网银系统查询账户余额，网银里面有资金余额，可以打印出来让银行盖章用作证明。

3.银行柜台查询

由持卡人到办理大额存款的银行网点柜台上，出示银行卡和身份证原件，由本人亲自查询，银行柜员经过身份证验证银行卡为本人之后，就可以通过柜面系统查询银行卡里面的所有业务的资金余额以及大额存单是否真实存在，如果你还不踏实可以让银行工作人员打印一个大额存单业务的交易流水和存款余额，加盖业务公章后留存备用。

4.开具纸质存单证明

凡是有大额存单业务的银行，都有提供存款证明的《存款证明书》，存款证明的内容无非是存款种类、存款账号、存款余额、存款期限、存款利率、存入日期等，专门证明存款人在此网点办理过大额存单业务，而且真实有效。办理大额存单的存款人提出此需求，银行人员都会给办理此存款证明书。

四大步骤，互相印证，明明白白的印证了大额存单的存在，你就彻底踏实了，放心了。

四、购买大额存单的注意事项

1.在一家银行金额控制在50万以内。

要结合存款保险制度，将本息总额，同一银行，控制在50万以内，确保本金和利息，都得到存款保险的保护，以有效回避风险。

2.了解大额存单提前支取的计息情况

要了解不同银行大额存单如果提前支取是如何计息的。比如你购买中信银行的大额存单，买的是1年期的，如果不到3个月就提前支取，按照活期利率计息，如果满3个月不满6个月提前支取，按照3个月定期存款利率计息，如果满6个月不满1年，按照6个月定期存款利率计息等情况。

3.货比三家，择优选择银行。

不同银行推出的大额存单发行情况不同，如起存金额、收益率等。所以要货比三家，择优选择对自己最有利，分期付息，可以转让质押的大额存单产品。这样就更灵活，同时分散了提前支取按活期计息的风险。