探索现代钢铁产业金融服务模式有哪些「丰富金融服务模式」

钢铁产业是传统资金密集型产业，获得信贷额度和能够融资是钢铁企业有能力继续经营的重要前提。由于许多钢铁企业持续不断地需要再融资和重组，进而累积了巨额债务，因此长期以来银行都是钢铁产业的苦主。钢铁企业普遍认为，之所以能够幸存而没有破产是因为，其资产大规模减记可能会给银行资产负债表带来很大冲击。换句话说，对银行而言，短期来看，继续向钢铁企业贷款而不让其破产的代价更低。

随着私营矿山公司面临铁矿石价格大幅下跌而关闭以及国内钢材市场低迷，中国矿山企业和钢铁企业承受着很大的盈利压力。在本世纪前十年，中国粗钢产量的迅速提升也是受到银行的支持，但目前银行已经不愿再支持钢铁产业。其关键至于，中国的银行不能用杠杆交易而不得不使用自己的资金进行融资，因此在商品价格较低，回报低于资金配置成本时，银行的融资就会变得无利可图。

在深化成渝双城经济圈和成德同城化发展过程中，产业，是衡量区域经济合作是否成功的重要一环。西南钢铁智慧产业园遵循政策导向，依托园区软硬件优势和数字化技术，为成高端制造产业集群建设保驾护航，提供优质钢铁原材料供应，推动钢铁产业数字化改造，加速行业提档升级。西南钢铁智慧产业园挖掘钢铁企业发展痛点，结合自身优势，为企业提供产业需求的供应链金融产品，助力入驻企业高速发展。

第一、银行动产质押监管贷款。即银行以钢为质押品，向银行融资。银行不懂钢材品质，或者钢贸商有意重复抵押，成为风险之源；2013年起，钢材俨然成为动产质押的重灾区，银行机构受损严重，国企大型动产监管机构形同虚设。金融机构不再接收钢铁动产质押业务，钢材质押模式寿终正寝。

第二、钢贸商联保。即钢贸商之间形成一个担保圈，风险在于，钢贸商之间击鼓传花，甚至叫上几个亲朋好友成立企业进驻同一家钢贸市场，通过虚假增资、粉饰报表后互保，由银行评估后进行融资贷款。2012年，民生、光大等银行起诉上海20多家钢贸企业，1600亿钢贸联保贷款让金融机构寝食难安，钢铁行业性风险爆发，联保的风险分散化被沦为空谈，促使钢贸企业集体违约，不愿偿还所有贷款。目前，钢铁联保模式已经烟消云散，不复存在；留下的是违约的钢铁失信人这一地鸡毛。

第三、钢厂钢贸商银行三方合作。经销商和银行约定把向钢厂购买的货物作为银行贷款的质押物，并向银行交纳一定比例的保证金，银行在此基础上支付货款。大部分钢厂都是有固定合作的钢贸代理商，在某些钢贸商跟钢厂之间存在直接利益关系，贷款成为制造钢材虚假需求的泡沫。钢铁产业源头-钢厂，大多数是国企背景，利用自身的国企信用背景，保留了保兑仓模式融资产品，甚至一些流动性较好的国资钢厂自建金融机构，开展保兑仓业务。

第四、银行直接向钢贸企业法定代表人发放个人贷款；钢铁贸易企业法人要得到金融机构的个人贷款，一般需要抵押法人名下的房产或类似的固定资产；纯信用贷款产品，贷款金额普遍较低，不能满足钢贸资金需求；资金需求大，则需要固定资产或第三方担保公司介入。个人贷款对于企业管理者的风险是最大的，因为个人贷款一般需要法人和高管签署个人无限连带责任，作为贷款的风险保护手段；这点与联保模式雷同，只是不像联保模式加大了担保额度--联保是对整个联保圈的总债务实施个人和企业担保，个人贷款只需要对企业自身的贷款金额负责即可。

第五、民间借贷特别是高利贷无孔不入，在钢贸市场同样存在；民间借贷操作简单，借款时间灵活，但是利率非常高，而且合同内还经常包含各种危险条款，导致借贷主体一度拥有，终身残废。钢铁产业利润率相对较低，高成本金融产品不符合传统钢铁产业发展。

传统金融产品产品结构复杂，服务品类单一，导致无法满足行业上下游各种类型的企业资金需求；间接导致了产业发展不均衡，市场竞争不充分，产品和服务创新能力低些等问题。产业兴国，中国谋求高质量发展，必将服务细分化发展，最大化促进企业创新能力和市场运营能力。钢铁产业需要绿色化和数字化发展，一些机构和部门已经开始着手研究新的金融创新产品，符合钢铁产业发展。西南钢铁智慧产业携手第三方金融机构，创新金融产品结构，个性化定制金融服务产品，为钢铁企业发展提供金融支持。

产业园统购分销模式

即园区对一个或一类钢铁产品统一采购，各个贸易公司依托产业园集合采购，对自己销售渠道进行分销。这种模式能从供应商那里获得更好的货源、更优惠的条件，从而降低采购成本。一方面会给厂家带来更合理的生产计划与更低的销售成本，另一方面也会给消费者带来更多的实惠和利益，从而实现买卖双方的双赢，良性循环。园区扮演了两个角色，一是买家，针对厂家进行价格和商务条件的利益争取；同时也是服务商，对产品后续分销起服务作用，承担物流，仓储，销售，开票等服务功能。

供应链金融模式

金融机构、政府与园区共同搭建供应链金融服务平台，突破单个供应链的限制，提供多元化的金融服务，通过政企联盟与产融互联，重新融合多平台数据。供应链产生的融资数据初具规模，银行平台化，服务企业多，信息较透明，效率进一步提升。供应链金融模式缺点是无法保证服务的实时性。以三流合一平台为核心，整合商流、物流、资金流成为三流合一的信息平台，银行打破了二八定律。

区块链金融模式

区块链技术还能对链上每一笔数据形成难以伪造、难以篡改的记录，一方面允许企业对产业链上其他的企业资质进行追溯，达到产品质量把控的目的；另一方面，也为监管机构全面了解交易、快速识别风险，实现“穿透式监管”提供了可能。高透明度也带来了高确定性。供应链上的每个参与主体都能在平台上看到信息变动，从而明确下一步操作的时间。这允许每一项环节能够及时响应，更快推进。未来，西南钢铁智慧产业园将基于数字化技术，引入区块链提升产品服务安全性和准确性，降低仓储服务失误率。区块链 供应链金融是未来钢铁产业主要融资模式。

供应链金融是银行依托产业链上核心企业及其供应链场景，提供线上化金融产品或服务的一种融资模式。西南钢铁产业园将与第三方金融机构、仓储监管机构和科技研发机构共同合作研究在区块链基础上的数字化供应链金融发展模式。未来，将是数字化技术助推供应链金融的模式创新，在关键融资业务环节逐步场景化、生态化、线上化和数字化，帮助钢铁行业盘活企业授信，推动供应链上的普惠金融。

西南钢铁智慧产业园区未来将致力于为钢铁行业客户提供供应链金融、智能仓储和电商转型等创新服务，通过自身平台优势、行业大数据和人工智能系统，力求形成国内最先进的钢铁智能服务园区，实现园区产业高端化、品质化。园区将努力不断提升各项行业指标，为入驻行业企业、终端制造企业、钢铁粗、精加工企业、研发企业和物流配送等企业提供优质智能服务，力争成为成德一体化区域发展“桥头堡”，结合供应链金融创新优势，为钢铁企业发展保驾护航。