贷款购车好还是全款买车好「贷款买车还是全款买车划算」

曾经的业内人士来爆点儿真实料，这是我两年前写的答案贴过来，要买车的朋友请认真看，很实用。

购车分三种情况：1、全款：裸车价 购置税 上户费 保险费=购车总成本。

2、传统按揭：裸车价 购置税 上户费 保险费 贷款利息 按揭手续费=购车总成本

3、厂家贴息分期：裸车价 购置税 上户费 保险费 分期手续费=购车总成本

全款车是所有车商最不喜欢的客户，因为交易环节简单，不容易挖坑加利润。

我们在买车的时候怎么避免掉入商家挖的坑呢？且听老哥一项一项分析。

裸车价格全年变化无常，根据市场淡旺季销量会上下浮动。总得来说淡季和大型车展的时候最便宜，比如宝马五系在今年八月份的时候最高优惠百分19（也就是车托之家官方指导价格的81折），但是进入10月份以后优惠政策就慢慢收了，从19个点一路降到现在的14个点甚至12个点。各大品牌的各个车系情况各不相同，非业内人士想要清楚掌握每个时间段的真实价格几乎不可能。

怎么办？好办！

普通消费者能了解车价的渠道有个最笨的办法，货比三家。多跑多看多问，我总结了一个不二法门可以窥探市场行情的底价。你去跑三家以上的店，4S店、汽贸店、都要跑，在然后去车托之家看看自己所在城市的最低参考价。最少拿到4、5个报价，然后算个平均价格，取个最低报价。基本上车商的真实销售底价就在这两个价格当中的最低值上下浮动。你能在什么价位谈成就看你的本事了。

购置税很好算，4S店车辆销售发票价格除以11.3。再乘以0.9。这个价格就是最接近你的购置锐价格了。如果你闲懒得算，那就跟车商讲好，购置锐见票结算。以国税局交税发票为准。

我解释一下购置锐为什么要这么算，首先不管你在哪买车，车都是4S店找厂家进货，然后在面向市场销售，所以不管是不是4S店买的车，最终这个车是通过4S店渠道销售出来的，那么4S店的销售发票就是缴税参考标准，所以买车记得一定要求店车店票，所谓店车店票的意思就是车辆销售发票一定要是某某4S店出具的发票。现在车辆在销售环节的增值税是百分之13，所以要除以11.2。10是你的车价，1.3是增值税征收标准。为什么乘以0.9呢？因为国税局对每一台车都有个内部定价征税标准，百分之95的车辆定价征税标准都低于4S店销售价格一丢丢。如果消费者不把购置锐的问题弄明白，车行就会在代收购置锐的时候在这个环节让你多付费。利润就产生了。

上户费成本300左右，一般车行会收500到1000不等，你想给多少看你心情了。

保险费：这是车行利润来源的重点之一，因为车险的商业险保费保险公司一般会返百分20到百分之60不等给车行（具体返多少要看当时的保险公司政策），而你所拿到的保险费发票价格是高于车行购买车辆保险的成本的，因为发票价格没有扣除返点佣金。这个上面是有议价空间的，你想喊车行让多少利润出来就看你本事了。

分期手续费也叫按揭手续费也是车行利润来源的重点之一，这个手续费你直接喊车行给你打五折都没问题，如果是走厂家金融渠道甚至可以不给手续费。

重点的重点你一定要弄清楚你的贷款金额，利息利率，要车行把你的月供精确到10位数并且写进合同。因为这里面猫腻是很大的。举例说明：贷款10万，利率三年9个点。你的月供就是100000乘以1.09除以36.=3028。我如果是销售员就会跟你讲月供在3千零几十，具体数字要银行放款后才知道，因为每个人的征信情况不一样，银行利率会有所不同。你如果不深究这个问题。OK。我就给你多贷2千。102000乘以1.09除以36=3088。怎么样？我没骗人吧。3088和3028都是三千零几十。我没撒谎啊。而实际上呢？我就通过这种操作多赚了你2千。

最后我在告诉大家一个以不变应万变的比价大法：首付款加上月供乘以分期期数的总价格。哪个低在哪买。

全款车就更简单了。提裸车，自己交购置税，自己上牌，自己找保险公司买保险谈返点。

OK！我说完了。估计知乎卖车的人会恨死我了。

其实消费这个东西大多数人大多数时候都是冲动消费，像我上面说的这样不闲麻烦，随时保持清醒头脑对比价格的客户还是不是特别多。很多土豪购车都是大概问问，有现车就直接刷卡提车走人。特别是豪华品牌。对于这些人他没那么多时间为了这点事情这点钱跟你瞎哔哔纠结。因为他时间就是金钱。忙活半天省得钱还不如他好好做自己工作赚得多。

4.19

这个回答是两年前的了，现在税务政策已经变了，感谢评论区的各位朋友指正，我把他们的正确答案截图贴上来

还有很多人私信问我买二手车怎么避坑。

我在这里笼统的聊聊吧，二手车跟新车区别很大，新车只要你认定具体车型了就凭本事搞价就OK了，二手车不行，二手车价格不是最重要的，最重要的是不能买到事故车。

二手车因为车贩子收车的价格原因，你无法核算车商的进货价，车贩子卖车也是一车一个报价，因为同样车况同一个车型收车价都不一样，而且二手车贩子谈顾客也是看人下药，同一台车你换个人去问可能报价就不一样。

重庆这边的行情一般逛正规二手车市场你在报价的基础上还个八折合适，当然八折车商不一定会卖，你还个低价跟他慢慢谈嘛，一点一点加。二手车千万不要做按揭，请记得全款，全款，这是重点。

因为二手车的贷款产品太坑了，不是融资租赁公司就是银行合作的三方担保公司，年利率最低都在10以上，加上各种手续费违约保证金GPS费用，综合贷款利率月息在2分以上。

二手车是没有厂家金融和银行直接放贷的金融产品。

价格说完了再来说说重点的重点，产品质量，外行人如何避雷防止被事故车坑呢？

很简单，现在市面上有很多大数据公司，查车、查人、只要你给点小钱，一般也就三二十块钱，就能把保养记录，维修记录，出险记录查得清清楚楚，二手车贩子在收车的时候除了凭经验和专业知识现场看车验车，也必须用这些大数据查询软件查车辆档案。为什么呢？两点：1、如果查询记录车辆保养全是4S店记录，那么车辆卖价会高一点。

2、如果查询记录车辆有事故维修，根据事故不同程度，那么收车价格肯定会低一点。

具体怎么查呢？很简单，微信小程序就能查，我把我自己的窝窝查询记录给你看看吧

悟空查车

悟空查车

悟空查车

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因为我每次保养都是在4儿子店做的，所以保养记录很详细能查得到，而且两次事故维修也记录很清楚，两次都是换前挡玻璃，一次是在高速上被人扔石头砸坏的，一次是跑川藏线被山上的落石砸中，我特么也是很迷，为啥就老是跟我的前挡玻璃过不去。

这里教你们一个小窍门，如果你想自己车辆保值率高一点，每次保养尽量去4S店做（当然只做基础保养），这样你在数据公司查出来数据就很好看；同样你车辆的事故维修和配件更换就去除开4S店之外的技术有保障货品来源正规的大修理厂做，这样性价比高，而且数据公司查不到你的维修数据。最后你的车辆档案查出来就只有保养记录没有事故记录。

当然我每辆车无论保养还是维修都是去4S店做，没其他原因，服务好，省事，没时间，不差那俩儿钱。

所以你到底是考虑性价比还是考虑享受服务得根据你的具体情况作出选着。

最后祝大家都能以最低得价格买到最满意的车，祝大家购车愉快，用车安心，生活美满，工作顺利，生意兴隆。