小额贷款都贷不到怎么办「如果房子贷款迟迟下不来我该怎么办」

在银行严查首付来源，近期首套房贷利率又纷纷上调之后，楼龄长得“老破小”又一次成为银行按揭贷款鄙视链的最末端。

尽管近期央行提出的政策，让市场感受到了一点点暖意，但往现实中看，暂时还看不到明显的转变。

融资收紧仍是房企的紧箍咒，房贷难依旧是不少人上车的拦路虎。在这样的“停贷潮”中，有一类房产注定要走向绝路。

如今，在房贷强烈收紧的城市，购买次新二手房排上个几个月，还是能等到放款的，但“老破小”已被彻底拉黑。

房龄与贷款成数是呈反比的，过往二手房按揭贷款的房龄上限基本都是30年，但如今已被调整到20年甚至15年：可以预见，随着教育资源均衡化的趋势日益明显，以学区房为支撑的“老破小”，风险也会越来越大。

向银行贷款是有条件的，也就是说条件越好的人，获得银行贷款的可能性越高，至于那些条件比较差的人，基本上很难申贷成功。

贷款老是下不来怎么办？出现这种情况，应该先弄清楚为何贷款下不来。

通常情况下，申请银行贷款需要满足以下这些条件：

1、借款人年满18周岁，拥有完全民事行为能力的自然人；

2、借款人提供个人有效身份证明；

3、借款人拥有良好的信用记录；

4、拥有贷款偿还能力，提供稳定收入证明、银行流程、劳动合同。

根据媒体报道的消息，因为贷款余额紧张的原因，银行在面对房龄在20年以上的老房子的时候，往往会选择“劝退”。而房龄在20年以上的房子，基本上就是大家平时所说的老破小，也就是说银行不愿意把房贷资金借给购买老破小。而这对于老破小来说，是一个巨大的坏消息。

此次《通知》的着眼点是降低和防范房地产金融风险，对于短期市场不会造成大的影响。

其一，政策设置的额度比例与当前的情况基本符合；其二，政策还设定了过渡期，让银行和贷款主体有足够的时间平稳调整，避免过大变动。导致房贷批不下来的原因，主要有两种情况：一是购房者所购买的房屋不符合贷款规定，二是购房者自身的资质和条件不满足贷款要求。

具体来看，按照相关规定，没有房产证、土地证的房子（比如小产权房）、未满五年的经适房、房龄过大的房子等均不能申请贷款。而从买房人资质条件方面来看，不具备购房资格、个人信用资质较差、贷款材料不完整或不真实、个人收入与月供不匹配、按揭贷款人年龄过大等，也都有可能会导致房贷被银行“拒签”。

银行的一大部分收入都是来自贷款收入，那么，为什么在赚钱的事上银行还会拒绝很多人呢？以下是一些原因：

1、首先你的征信不能有逾期，这是一个大前提。

2、其次你的电信方面的信息也会显示到你的征信中，也不能有不良的记录。

3、但是不是说你的征信没有问题银行就会给你批贷款，很多人征信没有问题，为什么会被拒绝贷款呢？因为这里还会看你的贷款结构，还有就是你的征信查询次数（包扣信用卡的审批查询、贷款的审批查询、贷后管理的查询次数、本人查询、担保资格审查和异议查询等等一些查询）所以说不是征信没有逾期就代表你的征信好，有些其他的查询也是影响你征信的。

4、还有一部分客户征信上面只有银行的贷款申请审批，却没有对应银行的放款记录，这样也是导致你被银行拒绝贷款的原因。

5、在征信中银行还特别看重的就是你的负债情况，这里的负债包括你的信用卡负债和各种贷款机构的负债，再结合你征信里面的工作、年薪情况等来判定，所以负债高也会是银行拒绝你申请贷款的理由，银行关于负债的界定没有具体说明，但是大部分不会让你超过其70%。

6、还有很大一部分客户自己的负债不高，甚至以上5种情况都没有出现，银行也拒绝了。这是因为银行还会看你的总授信额度，这里包括你的信用卡授信和各种贷款的综合授信，虽然你可能都没有使用给你的授信额度，但是银行会根据你征信里的工作、年薪等情况来给你划定一个总授信额度，如果超了银行自然就会拒绝，因此银行就不管已授信的这些额度用与不用了。

7、大部分的银行会有个硬性的要求，就是半年内使用互联网贷款产品超过2次就可以直接拒绝你的贷款要求，但是这里所说的并不是所有银行。

8、其实操作银行贷款是有顺序的，每家银行贷款产品都有相应的准入标准，不同银行相同的业务、利息、审核标准都差别很大，所以操作前了解好相关情况很重要！

对于“老破小”的贷款年限也不要太乐观。通常银行计算贷款年限的公式是：50-楼龄=贷款最长年限，对于这些“老破小”学区房，虽然贷款年限略有放松，一般能有十七八年，但未来不能按期还款，损失的是你自己。买家要自行承担按揭风险。