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借贷资金的成本是什么「实际借款成本」

2024-01-12 08:57:09来源:搜狐

申请贷款时,你最关心的问题莫过于贷款利息。打开电脑后,小编收到最多的问题莫过于贷款利息。

有人问的很婉转,借款5000元,期限6个月,利息是多少?

也有人问的很直接,借款5000元,每月还多少?贷款利率不给我,贷款期限也不给我,让我如何计算每月还款多少?我选择狗带!

言归正传,市面上贷款产品很多,利率也不一样。贷款成本不仅仅包括利息,还有管理费、服务费等等,有的贷款平台会将其他费用杂糅进利率里面。所以,有时候你的贷款成本在无形中会增加不少。

先来给大家说说,部分贷款产品的常见套路:

1、不说贷款利率,而说综合费率

很多贷款产品,尤其是网贷产品,大多都不说贷款利率,而是综合费率。而且说得比较笼统,什么综合费率低至X%,只要借款人输入借款金额、期限,系统便会自动计算出每月还款金额来,由于多是小额贷款,所以每月还款往往只有几百元。不少小伙伴看到每月只需还几百元,觉得并不多,而没有认真计算具体的贷款利息。

或许,等你逾期还款时,逾期罚息高的吓人。其实即使是正常还款,网贷产品的贷款成本也是远远高于银行同期贷款的。

2、被业务员绕进去了

贷款时,业务员或客服往往会把贷款利息说得很低,没有告诉你还会收取手续费、管理费等费用。等到借款人签了字,才会告诉你还要收这些费用。虽然贷款利率并不高,但这些费用一加起来,贷款成本可就蹭蹭的上去了。

所以在签字之前,要问清出有没有这些乱七八糟的费用。

最后,家财管加网再跟大家讲几个专业名词。比如月息1分,就是借1块钱一个月要给1分钱的利息,即月利率1%,换算成年利率即为12%。

假设借款5000元,1年还清,相应的利息就为5000*1%*12=600元,如果还要收贷款服务费、手续费的话,在600的基础上往上加。一般按借款金额*费率计算,这个一般是在第一个月还款时收取。这些费用同样属于你的贷款成本,在计算贷款利息,千万不要忘了。

有些贷款是以日利率来计算利息的,如微粒贷日利率0.04%,换算成年利率14.4%,大概为同期银行贷款利率的3倍。这种一般是按日计息的比较适合短期应急。

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