公积金买房需知「公积金买房需要注意什么」

房价逐渐攀升，购房越来越难，难于上晴天，但再难，还是要买房不是！阿新特意整理了一些跟房产相关的信息，本期为大家推出最全公积金攻略，希望对大家有所帮助

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

公积金的类别

住房公积金贷款的类别有：新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。

(注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构)

公积金的特点

相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。

公积金的还款技巧

公积金自由还款是指在申请住房公积金贷款买房时，住房公积金管理中心根据借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后每月还款额不再一成不变，而是可以在还款金额不少于最低还款额的前提下，根据自身的收入情况，自由安排每月还款额的还款方式。

值得注意的是，公积金自由还款在给与借款人最大的自主性的同时，对借款人在技术手段、风险防范、收益实现等方面都提出了更高的要求。月供基本上是由借款人自己决定的，这就意味着整体利息支付也是由借款人自己定的。一般来说公积金贷款在还款的时候，先期还款越少，支付的利息绝对越多；先期还款越多，支付的利息绝对越少。

1；自由还款为“日对日还款”，即放款日为当月某日，还款日即为每月某日。如果该月没有对应的还款日，则在当月最后一天还款。例如：1月31日放款，2月28日还款。

2；如果借款人不慎将用于还款的银行卡或者存折丢失，那么借款人必须携带同一银行的银行卡或者存折及时到申请贷款的管理部功理变更手续。

3；借款人的贷款全部还清后，要到办理贷款的管理部领取还清全部贷款的证明。

公积金的办理流程

1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明

(二)申请人及配偶身份证明指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件：

(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明：

(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件

(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明：

(六)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

(七)公积金中心要求提供的其他资料。

2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。贷款额度大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70％；

购房人具备什么条件可以申请公积金贷款

1、交存了住房公积金的，即便是农村户口，也可以申请住房公积金贷款：

2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上（从后往前推算）；

3、有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金：

5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押：

6、同意办理置业担保或抵押物财产保险：

7、同意住房公积金管理中心规定的其他条件。

购买哪些房屋可以申请公积金贷款

1、商品房（开发商必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议）；

2、现住房（即房改购买产权）：

3、二手房（上市交易的存量房）；

4、无产权住房（必须以自有或第三者房屋所有权作抵押）；

5、拍卖房（拍卖公司必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议）

公积金贷款的还款规定

借款人需在每月20日前按照贷款还款计划表上的本息金额将款项存入己开立的活期存折（信用卡）中，20日晚由代办银行予以扣收，未及时存款或存款余额不足的从21日开始按罚息利率计算并收取滞纳金。需要注意的是每次扣款后的帐户余额要在10元以上，否则银行的扣款系统将按存款不足视为逾期而收取滞纳金。

提前部分偿还公积金贷款如何办理

借款人持公积金借款合同，借款人和抵押人印章，现金到中心窗口办理提前部分还款金额要求000元以上。需要注意的是，对2000年末以前办理公积金贷款的，借款人要到房屋所在区域的住房公积金管理中心或所属办事处。

拍卖商品房用于自住可否申情办理公积金贷款

前提条件是拍卖行应与公积金管理中心签订合作协议办理时手续分两种情况：

一是拍卖的房屋仍由原开发商出具商品房买卖合同和购房发票，比照普通商品房贷款办理；

二是拍卖的房屋产权证已办好，借款人持产权证和拍卖确认书，评估报告等相应材料办理。

公积金的提取条件

住房公积金的提取必须符合一定的条件，在以下情形之一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

(1)购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的：

(2)离休、退休的：

(3)完全丧失劳动能力、并且与所在单位终止劳动关系的：

(4)出境定居时：

(5)偿还购房贷款本息的：

(6)房租超出家庭工资收入的规定比例的。

借款人申请贷款视不同情况提供以下资料：

1、购买商品房、经济适用房，需提供《商品房（经济适用房）预售合同》及不低于房价总额20％的首付款单据：

2、自建、翻建、大修自住普通住房，需提供建设或房产行政主管部门批准的规划、施工文件，土地使用证或原房屋产权证，建筑施工合同及工程预算或决算：

3、购买二手房，需提供《房地产买卖契约》及契税完税凭证；

4、单位集资建房，需提供集资建房批准文件、集资建房交款单据、集资建房或买房协议书：

5、借款人及其配偶的有效身份证明、婚姻证明、户籍证明或有效居住证明：

6、房地产评估机构出具的抵押物评估报告；

7、保证人出具的担保证明及保证人的有效身份证明：

8、房地产置业担保公司出具的担保证明：

9、公积金中心要求提供的其他材料。

公积金贷款的办理时限

1、受理审查。分支机构初审时间自受理贷款申请之日起不超过2个工作日，批量较大或有其他特殊情况时可延长3个工作日；

2、审核审批。市公积金中心审批时间自收到各分支机构报送的贷款材料起不超过3工作日。

注意事项

住房公积金查询

1、登录公积金中心网站http://zfgjj.jingmen.gov.cn，输入职工身份证号和公积金联名卡号查询。

2、拨打16869999查询；

3、职工本人携带身份证和公积金联名卡到公积金中心营业网点查询。

4、职工持公积金联名卡到发卡行网点查询。

5、公积金中心每年6月30日结息后为职工发放对账单，职工可到缴存单位或中心查询。

温馨提示：

1、借款人及其配偶应按时足额缴存住房公积金。

2、新实行公积金制度的单位职工或新参加工作的职工，需连续6个月以上足额缴存公积金（截止贷款申请月止）。

3、异地调入人员在本地缴存住房公积金不足6个月的，经异地住房公积金管理中心出具证明，缴存时间可连续计算。

4、欠缴1年以上拒绝受理。

5、借款人购买的本地预售商品住房，要求开发企业到公积金中心备案。

6、借款人及其配偶的信用状况由人民银行征信系统自动生成。信用不良，将无法办理住房公积金个人贷款。

7、借款申请人所申请贷款月还款额不得高于家庭月收入的50%（含其它负债）。

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