棒打楼市七寸！信贷管控的溢出效应正在显现

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信贷管控溢出效应

通过一系列的手段措施、限制资金流入楼市，对楼市的预判基本就一个字——稳，这也是楼市调控的最终目标。

关于今后房价的走向，大家的观点几乎一致：结构性行情。没有普遍性的暴涨或暴跌，只有点状的涨（如今年房价上涨的深圳、东莞、宁波等城市）和跌（如环京楼市、北方城市等）。

我们这里不再多谈楼市，只想就“限制资金流入楼市”的溢出效益、做出一些预判。

按揭房贷利率将维持高位。当下全国房贷利率普遍在5.3%左右，若按之前的基准利率计息方式大概上浮10%，这跟房贷利率曾经打8折、甚至7折的时候相比，仍处于相对高点。

可因为有了房地产贷款集中度新规的出台，则会限制银行的房贷额度。在额度有限的情况下，只能把房贷利率提高。所以按揭房贷利率稳定、甚至上涨应该是大概率事件。

房贷审批将更加困难。因为额度有限，而申请的人又多…要知道2021年的房贷总额度、已被2020年审批但未放的款占用了一部分，房贷审批将更加困难。

银行也就能据此优中选优、选择最优质的借款人。

那些资质稍差、又是刚需的买房人可能就很难审批下来贷款…而在以前额度宽松的时代，这些人本来是能审批下房贷的。本来是控制房价、保护刚需的政策，可能会反过来误伤刚需，这或许是很多人没有想到。

其他类型信贷红利出现。要知道银行是靠放贷赚息差、赚利润的，既然不让钱放贷给房地产、那只好寻找其他领域了。

根据近一年的实践，在政府各项政策的支持下，放贷给中小微企业的经营贷是一大领域…贷款额度更高、贷款利率更低、贷款审批更松，也因此出现了把高息房贷置换成低息经营贷的神操作，2021年经营贷红利将会继续。

除了经营贷红利外，各类消费贷的红利也将接踵而至…装修贷、购车贷、旅游贷等贷款的利率也将更低、审批也将更松、额度也将更高，有这方面贷款需求的朋友不妨多留意一下银行的政策。

楼市严调控和长效机制日趋完善的情况下，房价趋稳、人心趋稳、投机退却……将是一个大趋势，我们必须得面对这个现实、不管你愿不愿意。