年末揽储冲刺 中小银行直呼“好难”！

揽储工具受限

“各大银行提高揽储竞争力的方法无非是加息。受疫情影响，监管要求银行把控利率，压降负债端成本，让利实体经济，再加上结构性存款规模和成本还在压缩，靠档计息产品被叫停，互联网存款产品正处于风口浪尖，所以动作不大。”融360大数据分析师胡小凤这样对《国际金融报》分析今年揽储大战的偃旗息鼓。

某股份制银行理财经理对记者坦言：“本来年底我们有一些收益不错的非保本理财想在年底推出，但因为一些监管政策环境改变，这些产品没有发，今年的侧重点还是在存款这块。”

上述经理告诉记者，年末现金流量大，各家银行其实都想分一杯羹。“年中时相同产品利率只能做到4.0%到4.5%之间，但年底利率会高。年底恰逢年终奖，大家手头上富余闲钱多，各银行也想多揽储，这样能为来年的经营做好打底。”

目前的信息显示，存款产品将是银行在12月和2021年1月的主推，有丰富的产品供客户选择。记者走访发现，中小银行的利率更高一些，某些5年期的存款产品利率可达到4.2%。

根据南京银行某支行的介绍，该行各期限的存款利率均高于基准利率。三年期整存整取定期存款年基准利率为2.75%，而该行年底推的1万元起存的三年期产品利率在4%。

为何主推存款产品？主要是由于银行揽储招数越来越少的缘故。12月14日，六大行均发布公告，集体叫停 “靠档计息”的银行存款产品。

同时，大额存单的发行量也受限。“银行要在每年发行第一期大额存单之前向央行报备全年发行额度，到年底一些银行额度吃紧，可发行的大额存单量就少。”胡小凤表示。

此前发行理财产品是最容易的揽储方式，但是自资管新规发布以来，银行理财收益率就呈现下跌趋势，银行理财的发行量最近也在减少。融360大数据研究院监测到的最新数据显示，上周银行理财发行量为1271，比前一周减少了76只。

因此，也有银行客户经理把推荐重心调到银保产品或股债基金。某股份制银行人士告诉《国际金融报》记者，该行在年底推出一款限时购的理财产品，起存一万元，三年定期利率3.9%，额度还剩1个亿，要买的话需要速度预约。