“五大原则”助力中融信托行稳致远

文 | 中融财富运营支持中心 刘太英

加入中融已过10年，有幸经历信托行业大发展。

期间，从最初的“一法两规”，到今天包括日常经营监管和各类业务监管的全面监管体系，信托行业在有法可依的轨道上行稳致远；信托文化深入人心，从早期的将信托产品销售给合格投资人，到如今的以投资人合法利益最大化为行业发展目标，信托文化的深刻变化必将带来行业质的飞跃。

中融信托也在监管政策的指引下，全员上下一心，前后台精诚协作，从一家地方性金融机构发展成为业务覆盖全国的头部信托公司，从单一的信贷资金提供者转变为综合金融服务者，主动管理能力不断提高，持续深入服务实体经济。

十多年里，我参与过后台的项目运营管理、前台的项目审查、投资人业务管理以及投资人服务多条线的工作内容，对公司的经营理念及企业文化略有自己的体验和感悟，与大家分享。综合而言，公司的日常经营和文化建设离不开“服务、民生、责任、底线、品质”五大原则。

1 服务

“受人之托”，为委托人服务，是信托产生的本源，也是信托行业的立足之本。

公司除有财富顾问直接为投资人提供日常服务外，前中后台也设有全面、完善的投资人服务体系，全方位为投资人提供服务。

公司的投资人服务体系参与主体包括业务部门、中后台管理部门以及专门的投资人服务团队。业务部门以保护投资人利益进而争取投资人利益最大化为目标，全面尽职调查，精心设计产品，尽责投后管理；中后台管理部门在各部门主要职责范围内控制合规风险和操作风险，分工协作，共同维护投资人利益；同时，公司从2007年起即建立自己的官方客服热线，2017年在行业内率先开通了95客服号码95037，为投资人提供更加专业、高效和便捷的服务。

2 民生

作为关系国计民生的金融体系的重要组成部分，关注民生是信托行业应有之义。公司业务关注民生主要体现在两方面：一是立足本源，服务投资人；一是投资方向关注民生。

服务投资人方面：信托业务首先起源于普通大众的生活需求，最终也以满足大众的需求为目的。投资者教育是服务好信托投资者和保护信托投资者利益的重要前提，公司历来就非常重视。公司投资者教育内容由资管新规等监管政策解读、信托产品特征分析、投资者对金融产品的风险认知、投资者权益保护、经济环境解读、资本市场解读、金融知识普及、境内外投资分析等内容组成。帮助投资者认识“卖者尽责”情况下，明白风险需“买者自负”，进而更加审慎地做出投资决策，确保自身财产地保值增值。

投资方面：公司多年来对医疗、卫生、教育，养老，住房等与人民美好生活息息相关的民生领域始终保持着高度关注，并积极引导信托资金投向上述民生领域。你也许无法直观感受到信托的存在，但是在人们生产生活的方方面面，背后可能都有源自信托的助力。

3 责任

成为综合实力强、社会认可度高、受客户信任和员工爱戴的企业，较好地履行企业的社会责任，是公司发展的主要目标。责任的履行，一是积极履行受托人职责，努力实现受益人利益最大化；一是履行面向公众的社会责任。

履行受托人责任方面：经过多年的积累和完善，公司从控制防范风险的角度出发，建立了一整套标准化、规范化的项目风险管控流程；形成了覆盖全业务、全周期的风险管理体系；形成了有效的风险预警、风险防控及风险处置机制。同时，公司不断加强风险合规体系建设，完善项目推介路演流程，严格执行投资人适当性审查，持续推行双录，有效保护客户合法权益，对投资人尽责。

履行社会责任方面：在慈善信托助力扶贫的工作中，公司积极探索，结合扶贫工作具体的需求，进一步创新慈善信托业务模式，不断提升慈善信托的扶贫脱贫效果。为切实履行企业的社会责任，发挥信托公司在公益慈善事业领域中的功能优势及推进公益慈善工作健康发展，公司设立了公益慈善委员会，党委书记为公益慈善委员会主任。公益慈善委员会作为公司慈善工作的决策机构，自成立以来已经主持推进了5单慈善信托，累计规模340余万元，公司踊跃参加各类社会公益活动，关注教育事业，参与赈灾、救助等活动，大力支持老少边穷地区发展，近几年，公司社会捐赠现金累计达数千万元。

4 底线

合规是公司经营的底线，是公司基业长青的保障，是信托行业回归本源、真正履行“受人之托”信托责任的根基。

公司的合规经营理念贯穿信托业务的始终，公司逐年提升合规展业要求，加强合规宣教，严格开展业务合规管理。项目上会初期，合规部门即发表全面的合规意见，以确保项目在合规的前提下规范操作；项目运作管理过程中，合规的管理理念也贯穿始终，各环节的操作均在合规指导下进行。

同时，公司以多种形式开展合规教育，让合规理念深入人心：

一是每年面向全员开展合规大讲堂。主讲人包括公司高管、风控合规相关部门负责人以及公司聘请的资深律师、外部讲师等，授课内容覆盖资管新规解读、内幕交易防控与市场操纵防控、金融机构反洗钱合规管理实践、家族信托业务、银行业金融机构从业人员行为管理等，及时向公司全员传递最新监管要求，指导业务开展。

二是持续深入开展合规推介培训工作。公司每年派专人赴各财富大区现场为理财顾问进行培训，围绕法律法规和监管要求，同时辅以现实案例，向推介一线人员高效传达合规要求。同时，财富中心每月设有“合规培训日”，对财富中心全员进行培训；财富中心每月针对新员工的培训中也设有“合规推介培训”专题；并不定期举办多场专项的合规培训。财富中心的所有培训均会进行训后考试，让合规推介成为成为财富顾问的执业习惯，深入到工作的每个细节。

三是在银保监局的指导下，在哈尔滨管理总部启动投资者教育专区建设工作，每年举办投资者宣传教育专项活动，均取得了良好宣传和教育效果。今年我们在网上做的投教直播，累计吸引上百万人次点击观看。

5 品质

品质塑造价值，品质决胜未来。公司产品和服务的品质来源于两大特色管理体系：一是特色风险管理体系，一是特色客户服务体系。

特色风险管理体系：首先，公司设有包括决策层、管理层、执行层和业务部门组成的多层面的风险管理组织体系；同时，公司的独立审批人制度、风险准备金制度以及房地产分类监管制度也是业内首创；公司多年来逐步建立了全周期、全流程的事前、事中、事后风险管理体系。公司的特色风险管理体系是公司产品和项目管理的重要保障。

特色客户服务体系：公司一直致力于通过完善的制度建设、高效的系统支持、全面的客户经营，以专业化、差异化的服务体验、前瞻性的客户服务标准，打造全新客户服务体系。经过多年的发展，公司建立了全套的客户服务制度体系，打造了包含营销综合系统平台、理财师APP、客户版APP、微信公众号、企业号、电子签约和视频面签系统、呼叫中心系统以及95037的六大信息系统，建立了完整、多维度的客户经营体系，形成了具有自身特色的客户服务体系。公司的特色客户服务体系全面、高效地为客户提供有温度、有品质的服务。

谨记“受人之托，代人理财”的本源，持续优化服务、立足民生、担负责任、坚守底线、提升品质，所谓“执信守中，本立道生”，相信在监管政策的正确指引下，行业必将更加稳健运行，公司必将在转型中开拓一个更加辉煌的十年，百年。

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