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银行增资AIC大幕拉开建行300亿弹药先行多家银行将跟进资本充足率考核来袭

2020-12-03 10:57:56来源：券商中国

银行系“债转股”公司或将陆续进行增资，这是什么原因？

12月2日，建设银行(行情601939,诊股)发布公告称，该行向其全资子公司建信金融资产投资有限公司（以下简称“建信投资”）增资，增资金额不超过人民币300亿元。

多位银行系金融资产投资公司人士对券商中国记者透露，建行此公告或拉开多家银行系金融资产投资公司（AIC）增资大幕，预计后续还会有银行陆续公布相关增资计划。AIC集体增资的背后，既有随着债转股业务规模扩大后对资本补充的天然需要，但更为重要的是，监管部门近期对AIC明确三年内的资本充足率要求。各公司为满足监管要求，需要及时补充资本。

监管明确AIC三年资本充足率考核要求

建行此次对建信投资的增资将分次进行。公告称，首次增资人民币150亿元，该行董事会授权管理层在董事会确定的增资额度内决定后续增资的具体事宜。

银行系金融资产投资公司主要从事市场化债转股业务。作为建行的全资子公司，建信投资目前注册资本为120亿元，于2017年获批成立。2019年末，建信投资经审计的资产总额为人民币1026.80亿元，净资产为人民币124.17 亿元；2019年度经审计的净利润为人民币2.87亿元。

多位AIC人士对券商中国记者透露，建行并非近期唯一一家需要增资的金融资产投资公司，预计后续还会有更多银行公布对其金融资产投资子公司的增资计划。“集体行动”的背后，主要缘于近期监管部门对金融资产投资公司明确三年内的资本充足率要求。

“按照最新的监管要求，大部分AIC到今年底的资本充足率要达到5%，明年底达到6%，后年底达到8%。”北京一金融资产投资公司人士对券商中国记者透露。

另一AIC人士也证实了上述消息。该人士表示，由于AIC属于响应国家推动市场化债转股的新兴机构，2017年陆续成立以来，监管部门此前并未对AIC的资本充足率提出明确的考核要求，随着各家机构经营步入正轨，参照其它从事相似业务的金融机构设定资本充足率考核要求符合一致公平的监管要求。目前主要的金融资产投资公司资本充足率在2%、3%左右，增资才可以实现监管考核达标。

资本占用难题仍待解

截至目前，已有5家AIC开业，分别是工、农、中、建、交五家国有大行控股子公司。另外，还有4家银行宣布拟设立AIC，分别是平安银行(行情000001,诊股)、兴业银行(行情601166,诊股)、广州农商行和浦发银行(行情600000,诊股)。

根据此前央行公布的数据，截至2019年底，市场化债转股投资规模突破1.4万亿。多位业内人士对券商中国记者表示，市场化债转股实施近4年来，银行资本占用高、退出渠道有限等依然是“老大难”问题。特别是在资本占用方面，一些股份行早在2018年就公布拟设立AIC计划，但迟迟未见落地的一大原因，就是债转股业务资本消耗较高，这无疑会进一步加大部分银行本就吃紧的资本压力。

“按照要求，银行在并表管理时，对于控股的AIC的股权投资，基本是按照非上市公司股权400%的风险权重、上市公司250%的风险权重来计提，这比表内信贷100%的计提比例高出不少。此前监管尚未正式考核AIC的资本充足率指标，此番明确后，无疑会实质性加大AIC的资本压力。”上述北京一AIC人士称。

不过，尽管在AIC从业者看来，不论是250%还是400%的风险计提标准都较高，但基于从事同类金融业务实行一致监管标准的原则考虑，受访的业内人士预计，这一风险计提标准短期内难以改变。2019年，国家发改委、央行、财政部、银保监会四部委联合发布的《2019年降低企业杠杆率工作要点》就提出，将采取多种措施解决债转股资本占用过多问题。其中，要妥善解决AIC等机构持有债转股股权风险权重较高、资本占用较多问题。

建行公告还称，对建信投资实施增资，将有效提高建信投资的抗风险能力和经营稳健性，有助于建信投资继续落实债转股业务增量、扩面、提质的国家政策要求，提升服务国家战略能力，提升全面协同本行、践行新金融理念、对接“三大战略”等方面的能力。

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