昔日争相布局今时亏损严峻！信保业务成产险亏损大户 上半年合计承保亏损超95亿

信保业务赔付、投诉双升

信用保证保险陷入亏损困境既有今年疫情导致违约上升的短期因素，也与近年来信保业务发展过快、风险控制红线被一再突破有关。随着经济下行压力加大，社会信用风险上行，信保业务部分风险暴露，赔付快速增长。

一家保险资深人士分析，经济下行周期下，融资性信保业务可以更好地发挥资金融通和风险管理的作用，这仍是一块大有可为的领域。但融资性信保业务是险企经营风险较高、最考验险企风控能力的险种之一，往往一单赔案就需要好几年来消化，因此需要非常严格的风控措施。保险公司应严选目标客户群，完善运营流程，让被保险人不愿、不能违约。

今年5月19日，银保监会下发《信用保险和保证保险业务监管办法》，以取代2017年颁布的暂行办法。穆迪认为，新规重点规范融资性信保业务，收紧了对保险公司资本和运营的要求，在疫情导致全球经济低迷的情况下，这将有助于降低违约给保险公司造成重大损失的风险，具有正面信用影响。更高的偿付能力要求提高了融资性信保业务的准入门槛，这确保拥有稳定资本状况的保险公司才能承保风险，也减少了价格竞争。

另一个值得注意的现象是，在信保业务经营困难之际，近年来关于信保业务的投诉也在快速上升。

2019年，在涉及财产保险公司投诉中，销售纠纷4868件，占财产保险公司投诉总量的9.78%，涉及的险种以车险、保证保险和意外险为主，主要反映强制销售、营销扰民和误导保险责任或收益等问题。2020年一季度，信用保证保险赔付率呈大幅上升趋势，上升的比例约50%。

7月27日，银保监会官网发布关于太平财险侵害消费者权益的通报，称太平财险通过补充协议更改备案条款，将车商融资项目贷款履约保证保险金额缩减至原金额的2%，即从1.68亿元缩减至348.3万元，漠视并严重侵害消费者合法权益，将严格依法依规对太平财险进行处理。

近日，上海银保监局就投保个人贷款保证保险进行消费提示。

案例称，杨先生因急需资金周转，在互联网上向某银行申请10万元贷款，为获得增信服务，提高贷款成功率，杨先生选择了投保某保险公司的个人贷款保证保险，并按照提示进入投保环节，在后续页面中出现了个人征信业务授权书、保险产品介绍、投保须知及投保协议等。杨先生急于获得贷款，未仔细阅读就直接勾选了“已知晓”并进行了下一步操作。杨先生事后发现，自己虽然成功获得贷款，但根据投保协议，除了每月还款金额外，还需支付一定数额的保费，融资成本比自己预想中的更高，从而引发争议。

对此，上海银保监局提示：