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银行监管平均一天开出7张罚单 两类业务处罚最多

2019-07-29 10:55:14来源:金融界网站

  2019年的银行业监管力度似乎比以往更胜一筹。

  日前,银保监会云南监管局一天连公布6张罚单,罚单指向云南寻甸农村商业银行、云南红塔银行昆明分行两家金融机构。

  银行监管平均一天开出7张罚单!两类业务处罚最多,这家银行原董事长遭警告!因何处罚

  云南寻甸农村商业银行主要存在贷款“三查”严重不尽职,违规发放虚假按揭贷款等多项问题。三人因此受处,其中该行原董事长被处以警告处分。

  红塔银行昆明分行存在授信管理严重不尽职,违规办理贸易背景不真实且部分质押存单系伪造的银行承兑汇票业务,导致部分信贷资金被骗取。

  事实上,今年以来银行业监管仍是“严”字当头。公开信息显示,今年上半年,包括银监会、银监局、银监分局在内的银监系统针对银行累计开出罚单906张,这也意味着,以上半年工作日计算,银行监管平均一天开出7张罚单!其中,信贷违规和票据违规罚单占多数。

  寻甸农商行、红塔银行涉多项违规被罚

  从罚单来看,云南寻甸农村商业银行的违规行为主要存在于贷款业务。其中,该行违规发放虚假按揭贷款多名员工与客户进行频繁的非正常资金往来、信用卡违规套现、贷款资金挪作他用;违规向平台公司、房地产业发放社团贷款;未达到条件违规投资AA级企业债券等多项严重违法违规行为。

  为此,罗彬因履行领导管理责任不力被处以警告处分,资料显示,罗彬曾于2016年12月至2019年6月任寻甸农商行董事、董事长;赵艳华因履行监督管理责任不力被处以警告;倘甸支行张宏因履行管理责任不力,对“贷款‘三查’严重不尽职,违规发放虚假按揭贷款”负有管理责任,被处以警告并处罚款人民币6万元。

  银行监管平均一天开出7张罚单!两类业务处罚最多,这家银行原董事长遭警告!因何处罚

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  与寻甸农商行不同,云南红塔银行昆明分行被罚则主要因为票据业务违规。具体来说,该行存在违规办理贸易背景不真实且部分质押存单系伪造的银行承兑汇票业务;违规发放虚假要素的固定资产贷款,导致部分信贷资金被骗取。

  红塔银行昆明分行三名员工杨恒、李桂禄、罗超凡因此受罚,其中杨恒被取消6年的银行业高级管理人员任职资格,罗超凡被禁止5年从事银行业工作,李桂禄被警告。

  银行监管平均一天开出7张罚单!两类业务处罚最多,这家银行原董事长遭警告!因何处罚

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  银行监管平均一天开出7张罚单!两类业务处罚最多,这家银行原董事长遭警告!因何处罚

  多家银行因房地产业务违规被罚

  与云南寻甸农商行类似的是,今年上半年,已经有多家银行因房地产业务违规被罚。

  7月22日,云南银保监局公示了四张罚单,其中两张罚单指向银行房地产业务违规。一是工行云南省分行因“个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品”被罚25万元;另一是浦发银行(行情600000,诊股)昆明分行因“个人消费贷款流入房市、股市”等6项事由被罚没277.296万元。作出处罚决定的日期均是6月26日。

  宁波银保监局7月5日一口气公布了11张涉房业务罚单。其中,宁波银行(行情002142,诊股)因“违反信贷政策、违反房地产行业政策”等事由共被处罚270万元,并被责令对相关直接责任人给予纪律处分。

  同时,工、农、建三大国有行的宁波分行,及兴业、广发、光大、浦发、上海银行(行情601229,诊股)等行的宁波分行均因“住房按揭贷款管理不规范”,收到20万-50万元不等罚单,多位相关负责人被警告或罚款5万元。浙商银行宁波分行因“房地产授信业务管理不审慎”被罚50万元。

  据不完全统计,近几个月来,收到房地产业务相关罚单的银行近30家,包括六大国有银行,浦发、光大、平安、兴业、浙商、招商等股份制银行,宁波银行、上海银行、南京银行(行情601009,诊股)等地方行。

  上半年银行已被开出近千张罚单

  公开信息显示,截至6月30日(以发布日期计),2019年上半年包括银监会、银监局、银监分局在内的银监系统针对银行(不含个人,下同)累计开出罚单906张,与去年同期894张基本持平,从额度看,2019年上半年累计罚金4.37亿,较2018年上半年的13亿缩减66%。

  据经济参考报此前的消息称,上半年信贷违规和票据违规是罚单“主力”,信贷违规占据罚单比例接近半数,其中涉及房地产罚单明显增加。据不完全统计,上半年有数十家银行因涉及房地产违规输血被罚,占比超过同期,合计罚金累计超千万,其中不乏百万级“重磅”罚单。

  例如岱山农商银行因“个人消费贷款违规流入房市,违规发放商用房贷款”等数罪并罚处罚金230万元;集友银行厦门分行因涉及流动资金贷款直接或间接投向房地产开发项目被罚115万;绥江县农村信用合作联社、富蕴县农村信用合作联社也收到房地产业务相关罚单。

  罚单显示,涉及房地产类监管遍及贷前、贷中、贷后。主要违法违规事实包括向资本金不足的房地产项目发放贷款,发放房地产开发贷款时贷前调查不尽职,消费贷违规购房,信用卡持卡人使用信用卡支付购房款,贷款“三查”不到位,信贷资金违规流入房地产等。

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