同盾推出天策-商户版，为金融机构商户风控构筑“七重防护”

2020年上半年，山东枣庄公安机关破获一起为境外赌博网站提供资金服务的犯罪活动，查明了从二维码商到支付平台再到赌博平台的犯罪链条，抓获106人，涉案金额超10亿元之多。而在此前的一段时间，中国银联也在公告中公布过套现高风险商户名单、实体和互联网风险商户名单、跨境移机商户和涉赌商户等存在套现、盗刷、涉赌涉诈、虚假交易的上百家风险商户名单。

这表明，当前一些不法分子利用网络的互动性强、支付快捷、流量大等特点，开设赌局并配以新型隐匿的洗钱操作，形成黑色产业链。一些不良商户还利用虚假交易、盗卡盗刷、套现等行为，使金融机构面临的商户收单侧、业务侧、平台侧、交易侧等欺诈风险增多。银行等金融机构作为资金流动的载体和媒介，能够快捷、安全地放置和转移资金，容易被上述欺诈分子利用，对金融机构系统安全造成极大威胁。

同盾科技首席架构师、技术副总裁董启江表示，在数字化金融时代，金融机构识别、防范并斩断上述欺诈风险既要做到针对性，也要满足监管要求，从顶层设计到系统实施，离不开技术、场景与数据，更需要科技赋能于商户业务风险洞察。

为此，同盾科技推出天策决策引擎商户版（以下简称：天策-商户版），将人工智能与专家经验相结合，对金融机构商户的准入、行为、限额、交易全链路实现全生命周期的风险管理，可覆盖银行、支付、互联网等多行业交易场景，精准打击交易欺诈、商户赌博、诈骗、套现、洗钱等行为。

直击痛点：斩断商户侧欺诈风险

目前，很多银行的特约商户、渠道商户准入仍然依赖于人工核查、判断；加上部分银行分支行人力缺乏、巡检不到位，商户经营行为发生异动，也很难及时跟踪。因此，随着线上收单业务的增加，针对商户准入和交易的风险识别与管控难度陡增。

同盾天策产品专家认为，事实上，商户侧交易欺诈行为并不是无迹可寻。例如在入网环节，不良商户对结算手续费、约束条件、协议内容等关键因素往往不敏感，入网意愿强烈。部分线下商户无固定经营场所，或频繁更换经营场所，无法正常联络。在交易环节，单笔整额或贴近整额的交易较多，短期内累计金额较大，商户收款呈现“分散转入、分散转出”特征，或存在明显拆分交易、规避交易限额等特征。

针对上述问题，“天策-商户版通过构建‘七重防护’体系，对交易风险进行全局管控。首先，在商户准入环节，从多维度收集商户风险数据信息，通过信息核验、产品扫描、商户准入分量化甄别等手段，刻画出商户的精准风险画像，拦截风险商户。在交易环节，利用同盾云图-知识图谱分析复杂对象间的交易关联关系，由点及面构成商户图谱，识别商户欺诈行为。同时，天策还对商户交易行为进行实时预警的动态风险监控，持续的按风险评级进行安全评估；以及事后风险分析，并建立商户智能化处置及风险核查机制，例如交易限额管理等”，同盾科技首席架构师、技术副总裁董启江介绍。

此外，在技术层面，系统嵌入同盾“极溯-实时指标计算平台”，基于流计算技术和自研体系框架，实时计算准确率达99.99%，实时处理TPS达60万以上，响应时间50毫秒以内，可以保障平台的特征运算效率与决策响应时长。

呼应监管：内置“专家知识库”

天策产品专家表示，天策-商户版的另一大突出优势是协助银行等金融机构满足监管要求。继2019年央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》后，于2020年再次印发《涉赌涉诈可疑资金特征及账户线索核查要点》（以下简称：核查要点），进行反赌反诈交易再升级，要求各银行、支付机构、清算机构高度重视并压实主体责任。

央行副行长范一飞指出，加强金融监管工作、斩断涉赌资金链路，是党中央交办的一项重大政治任务，也是对各单位监管能力的一次大考。针对《核查要点》带来的新要求与新挑战，同盾基于对超过一万家客户的服务经验和多年的行业知识沉淀，其策略专家团队对最新监管文件逐一解读，在天策-商户版中内置了开箱即用的策略和典型场景的风险侦测模型，建立涵盖技术赋能、业务咨询、事件管理、系统部署的一体化金融安全解决方案，帮助金融机构打赢反欺诈“攻坚战”。

董启江介绍，同盾拥有一支专业的行业咨询团队，拥有在泛安全业务经验、技术水平和咨询能力三者皆出类拔萃的复合型专家近百人。团队具备经验丰富的商户风险业务专家、风险策略专家、AI算法及模型专家资源，可以提供“端到端”的强大服务能力，从风险感知、风险决策、风险处置到风险运营，帮助客户构建商户风险防控闭环。

天策家族：风控全面步入新时代

事实上，同盾科技所理解的商户风险管理不仅仅是满足监管、自主可控和“数据不出行”的基本需求，更要体现集中化风险管理思维，即从全机构视角出发，构建全流程、大数据风险管理体系，实现全机构欺诈风险防控的目标，进而创造出更多客户价值。

“当前，各家金融机构均已从被动式反欺诈，事后补救、硬件设备、交易限额等简单防御手段，过渡到主动式反欺诈，纷纷搭建了独立的反欺诈系统、规则和模型，风险管理全面步入新时代“，董启江指出。

为此，同盾“天策决策引擎家族”也形成了交易版、信贷版、商户版、汽融版、智能风控中台版等多个细分版本，帮助用户将风控触角延伸至所有渠道，包含交易反欺诈、信贷申请反欺诈和商户侧支付及收单反欺诈等，监测对象也从传统的资金交易行为扩展至网贷、移动支付、反洗钱、收单等复杂的场景中。

截至目前，同盾天策-决策引擎以及商户相关的风控解决方案得到建设银行(行情601939,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、邮储银行(行情601658,诊股)卡中心、广发银行、中国银联等超百家客户核心系统的验证。在未来，同盾会持续创新，为助力金融业企业客户数字化转型、建成全机构反欺诈平台提供动力，为更多金融机构构建“智能决策大脑”。

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