白宫Reg Freeze引发对CFPB，预付费行业的质疑

预付费提供商以及受CFPB最终预付费帐户规则约束的P2P和移动钱包提供商可能会很高兴得知总统唐纳德·J·特朗普（Donald J.Trump）于1月20日对即将颁布的法规进行了冻结。然而，对白宫详细冻结的备忘录的进一步检查表明，这可能不会延迟10月1日生效的预付帐户最终规则。但是，它对CFPB及其某些其他法规的含义尚不清楚。

总统助理兼办公厅主任莱因斯·普里布斯（Reince Priebus）于1月20日发出备忘录，冻结新法规或即将颁布的法规，以使特朗普总统的被任命者有机会对其进行审查。根据普里布斯（Priebus）的备忘录，在新总统任命的部门或机构负责人对新法规进行审查之前，不得将新法规发送至联邦登记局（OFR），并且任何法规都应发送至OFR，但不得发布在联邦纪事中，应立即撤消，直到经过审查。备忘录还说，已在OFR中发布但尚未生效的法规的生效日期应暂时推迟至备忘录之日起60天。

“虽然我们仍在评估Priebus备忘录的内容，但我们认为这不会对CFPB最终预付款帐户规则产生直接影响，因为CFPB目前是独立机构，并且最终规则的初始生效日期为网络品牌预付卡协会（NBPCA）主席布拉德·福斯（Brad Fauss）告诉Paybefore，2017年10月1日，这已超出备忘录中所述的60天期限。

备忘录对CFPB的影响有些模糊。首先，该备忘录发送给“行政部门和机构负责人”，因此根据《多德-弗兰克法案》，政府是否将备忘录发送给CFPB是未知的，因为该备忘录是独立机构而非执行机构。Ballard Spahr LLP撰写的有关冻结的博客是指国会研究服务局2012年的一份报告，该报告讨论了参谋长向比尔·克林顿总统，乔治·W·布什总统和巴拉克·奥巴马总统发布的类似冻结备忘录。该报告称，此类备忘录“已获得独立[机构]发布的一般性豁免规定”。

根据巴拉德·斯帕尔（Ballard Spahr）的说法，是否向CFPB发送了备忘录可能取决于特朗普政府是否将CFPB视为独立机构或执行机构。不过，很明显，CFPB已根据1月24日《华尔街日报》对理查德·科德雷（Richard Cordray）的采访采访了备忘录。当被问及备忘录时，科尔德雷说：“我们仍在消化这些命令，我​​现在将其交给律师。”

CFPB作为独立机构的地位受到质疑，特朗普总统已经与可能的科德雷主任接任。10月11日，美国哥伦比亚特区上诉法院认为CFPB的结构违宪，因为它是由一个董事领导的独立机构，根据法院的决定，该总统只能由总统罢免。法院还指出，CFPB现在将“像其他由一个人领导的其他执行机构，例如司法部和财政部一样，作为执行机构运行。”法院还更改了创建CFPB的多德-弗兰克法律的条件，即可以随意罢免该机构的董事，而不仅仅是出于正当理由。哥伦比亚特区巡回上诉法院的裁决有待中止，直到哥伦比亚特区巡回法院就CFPB的整个上级上诉法院的请愿规则做出裁决。该决定源于CFPB在2015年针对抵押贷款服务商PHH Corp提出的1.09亿美元的执法行动，指控回扣以换取房地产转介，这违反了《房地产解决程序法》。

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