谁在给“代理退保”高风险买单

□本报记者薛瑾黄一灵

近日记者在诸多电商平台和二手交易平台搜索发现，不少商家宣称可为消费者提供全额退保服务。业内人士表示，目前市场上并不存在办理全额退保的专业服务机构，网络商家实际上都是以牟取高额手续费为目的。

监管部门也提示，“代理退保”行为隐藏多种风险，包括失去正常保险保障、资金受损或遭受诈骗、个人信息泄露等，建议消费者要通过正规渠道维权。

退保“黑中介”

代理退保已经演化成为一门“生意”。近日，记者在国内某大型电商平台上搜索“退保”，很多“全额退保”海报映入眼帘，有的商家宣称“你自己只能退10%，来找我100%全额退保，全国可做。不成功不收费。”

一位商家称，“除了担保的财险和车险，其他险种都可以代办退保。评估后根据难易程度收取10%-30%服务费。”

代理退保到底靠不靠谱？

业内人士分析称，市场上很多代理退保中介已经让该服务变味甚至违法。这些“黑中介”以牟利为目的，通过网络、短信等渠道发布可办理全额退保信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取高额手续费。这种现象在传统寿险、健康险等人身保险产品中尤为常见。

根据保险合同规定，如果过了“犹豫期”，购买了保险的消费者向保险公司正常申请退保，一般仅能退回较为少量现金。一些打着“全额退保”旗号的代理退保中介由此嗅到了牟利机会。

一资深保险经纪人告诉记者：“投保人如果是因为个人行为退保，并且想要全额退款，这本身就不合理。目前，市场上没有这样的所谓办理全额退保的专业服务机构，手续费也没有统一标准。”

暗藏“深坑”

虽然全额退款看上去很美好，但风险十足。

中国银保监会消费者权益保护局曾发文提醒广大保险消费者：“代理退保”行为隐藏多种风险。

首先是失去正常保险保障的风险。消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时由于年龄、健康状况变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至遭拒保的风险。

其次是资金受损或遭受诈骗的风险，可能诱导消费者“退旧投新”以赚取佣金，还可能截留侵占消费者退保资金。

再次是个人信息泄露的风险。一般来说，代理退保中介会要求消费者提供手机号码、银行卡、身份证、保单号等信息，这一过程存在信息泄露的风险隐患。

此外，“代理退保”个人或机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者提供虚假信息举报、投诉或诬告，会面临诉讼或行政处罚的法律风险。

拒绝“诱饵”

隐私泄露、巨额服务费损失通常和消费者风险意识不强有关。

监管方面提醒，消费者维权需通过正规渠道，如对保单有服务、退保或其他疑问，可直接通过保险公司官网、客服热线等渠道核实人员、产品情况。倘若需要投诉，应由保险消费者本人或其委托人提出并向监管部门反映。

分析人士指出，期缴产品越早“止损”越划算，趸缴产品最好过几年再退。消费者可利用保单“宽限期”和“等待期”完成保障无缝衔接。如果消费者想要更换保险产品，而在此期间又不想失去保险保障，那就可以在新保单的“等待期”内，充分利用原保单的“宽限期”推迟缴费，从而完成保障过渡。