当世界碰撞时：金融科技与金融机构

Sibos 2016：金融科技与金融机构

创新的金融技术（fintech）开发人员所提供的传统银行业务流程转型的机会在许多情况下都可能被浪费，因为大型的不灵活的企业文化与新兴的开发人员世界之间的文化差异。

“金融科技是个废话，我并不是要无视许多人的辛勤工作，但它的使用正变得越来越富裕，并开始使对话变得幼稚，” Leda Glyptis说， Sapient的总监专注于数字化转型。“这开始成为一种哲学上的对话，在董事会中进行对话并非易事。”

跨境支付即服务公司Currencycloud的联合创始人史蒂夫·柠檬（Steve Lemon）说，金融科技对银行构成的“威胁”被夸大了。他说：“金融科技并不是对银行的直接威胁。”“ A银行不受金融科技的威胁，但受到B银行加金融科技的威胁。”

RBS数字设计团队负责人汉利说，对于现有机构而言，利用金融科技将意味着文化的改变以及技术部署方式的改变。金融科技和银行的技能完全不同：金融科技很难建立规模，而银行则很难公开思考。我们不想成为金融科技公司，但我们必须认识到我们需要与他们合作，投资并与他们竞争。金融价值链各部分的分解意味着我们必须问如何将我们的资产与包括其他银行在内的其他资产合并。

显然，价值链要素的分解或组成可能会将一些职能有效地外包给合作伙伴组织，这可能导致银行运作方式发生一些根本性变化。英国全国建筑协会洞察力和创新负责人马特·考克斯（Matt Cox）表示，诸如支付服务指令II（PSD II）之类的法规将加速这一过程。

他说：“ PSD II将改变游戏规则，银行可能会从面向客户的方面撤退，这将成为金融科技公司的专业知识。”“它改变了分行的角色，技术的作用是让客户选择与银行互动的方式。”

他说，银行本身将继续创新，因为技术为将大众市场经常账户转变为“数字礼宾服务”开辟了可能性。

汉利同意：“我们正在探索开放我们的API如何导致第三方为我们的客户开发服务。”苏格兰皇家银行每年会见约1500家金融科技和技术提供商。“我们花了大量时间思考如何与苹果和谷歌等邻近行业的人们互动。”

汇丰银行（HSBC）创新部门负责人克里斯托夫·查佐特（Christophe Chazot）表示，银行在提供客户解决问题所需的服务方面必须专注于自己擅长的方面。“企业的问题不是连通性，而是流动性的连通性，这是银行一段时间以来一直在提供解决方案的问题。”他补充说，银行正在应对2008年的危机并落后了，但现在情况已经改变，银行正在迎头赶上。汇丰银行50％的交易现在都在智能手机上进行。

特拉华大学勒纳商业与经济学院院长兼教授布鲁斯·韦伯（Bruce Weber）在2016年Sibos金融科技会议上说：通过竞合和破坏来重塑银行业，使银行没有对采用行为以及可以阻止这种行为的问题给予足够的重视。“在实验室环境中可能会有出色的技术或软件，但实际上通常并不成功。客户并非总是能像技术创造者所想象的那样迅速加入。”

他补充说，关于证券行业技术的所有预测都得到了证实，但是比预期的要慢得多。早在1990年代初期，人们就认为要摆脱现货交易需要三到五年的时间，但实际上却花了20年的时间。

在银行添加特定产品或服务之前，银行应分析该技术相对于现有产品和服务的性能，以及客户在面对采用决策时可能会有何反应。他说：“需要进一步分析客户为何决定停止使用旧系统，而采用新系统。”

Ovum金融服务技术首席分析师David Bannister