马云：不能因为P2P否定了互联网技术对金融的创新

三 个 思 维 模 型

1.观点是什么：现实案例、问题提炼与解决方式同行

提出问题不易，提一个好问题很难。提出一个好问题后，还能给出结合了理论、实践的思考，难上加难。

马云自己将演讲主旨总结为“三个观点”。事实上，从他的表述中发现，他讲的不仅仅是观点。我们将马云本次演讲的底层逻辑进行拆解后发现，3个观点分别对应了3个现实商业案例和普遍存在的困境，以及3种解决方式。

比如提出“创新一定要付出代价，我们这代人必须有所担当”这个观点后，紧接着就讲了P2P对金融创新的影响。

“用这三个标准衡量，就会看到P2P根本不是互联网金融，但是今天不能因为P2P把整个互联网技术对金融的创新给否定了，其实我们要想一想，中国怎么可能在几年内出现几千家互联网金融公司？几千家P2P是什么原因导致的？”

那如何解决？思维上，他便讲到了监与管应当拆分来看。具体方式部分，还给出了“加一减三”。

“17年以前，我们制定了很多不允许的政策，当时淘宝的政策非常复杂，商家都看不懂，后来我们提出来，加一减三，你要加一条政策，就要减前面三条。我们现在的文件越来越多，导致谁干都可能出事情。”

摒弃惯性对标国外金融体系的思维，要与自己和未来对接；P2P接连爆雷后，监管与技术创新应当找到更有生命力的相处关系；改掉金融的当铺思想，依靠信用体系。这三大观点背后，是现实问题案例、普世理论和价值，以及解决方式和思路。

2. 复杂的、专业的问题通俗化，打比方是个好办法

马云演讲的视频下，有一个热门评论提到：马爸爸的演讲，真的通俗易懂。

“巴塞尔协议比较象一个老年人俱乐部，要解决的是运转了几十年的金融体系老化的问题，系统复杂的问题。”

“这个巴塞尔协议就是考虑治系统老化、过度复杂的老年人的病的，我们要思考的是跟着老年人我们要学什么？老年人和年轻人关注的都不一样，老年人关心的是有没有医院，年轻人关心的是有没有学区，是完全的不同体系的思考。”

一下子，涉及到金融、历史等专业，理解成本较高的巴塞尔协议的特征，直观明了。

而在阐述，为什么大银行体系现有问题时，他也打了个比方：“大银行更像是大江大河和血液的动脉，但是我们今天需要湖泊、需要水塘，需要小溪小河，需要各种各样的沼泽地，缺少了这些生态系统，我们才会涝的时候涝死，旱的时候旱死。”

此时，大银行扮演了什么位置，小溪小河又有什么作用，原本复杂、枯燥的内容，一下子令人明白。

3.解决方法：回归自己，注重实践，链接未来

提出一个抽象的，概念化的问题，并通过生动的解释，将这个问题为什么严重阐述清楚后，便要回到解决问题的思路。

比如提到“金融的本质是信用，我们必须改掉金融的当铺思想，依靠信用体系”这一观点后，他讲到了和企业家交流时大家遇到的一些问题。

“要么是资产全押了出去，压力巨大，压力大以后动作变形；要么肆无忌惮贷款，不断加杠杆，负债搞的很大。”“银行喜欢给好企业、不需要钱的企业贷款，结果让很多好企业变成了坏企业，形成了多元化的投资，钱太多也惹很多事。”

在让大家意识到问题的严重后，他给出的思考和解决办法是——世界期待一个真正为未来而思考的全新的金融体系，比如数字货币。

“拿数字货币来说，如果用未来的眼光打造30年后世界所需的金融体系，数字货币可能是非常重要的核心。今天的金融确实不需要数字货币，但是明天需要，未来需要，成千上万的发展中国家和年轻人需要，我们应该问自己，数字货币到底要解决未来的什么实际问题？十年以后的数字货币和今天的数字货币可能根本就不是一回事，这个数字货币不是从历史上去找，不应该从监管角度去找，不应该从研究机构去找，而是从市场去找，从需求去找，从未来去找。”

从本次演讲来看，解决问题的思路有三种：一是，低头看看自己的特点，回到自身；二是，转头看看周围，从外界实际的需求出发，而不是在理论层面玄之又玄地讨论；三是，抬头看看未来，现在做的事，现有方向与未来的发展是否脱钩。